Dans un paysage financier où les grandes banques traditionnelles semblent hors de portée pour nombre de Camerounais, émergent des forces souvent invisibles : les banques communautaires.
Parmi elles, le Community Credit Company (CCC Plc) s’impose comme un acteur central, associant inclusion, proximité et innovation.
CCC Plc : croissance, réseau et service
Créée en novembre 1998 en tant que coopérative, transformée en société anonyme, CCC Plc est aujourd’hui une institution de microfinance de deuxième catégorie, réglementée par la COBAC, et active au Cameroun depuis plus de 24 ans.
- Réseau : 18 agences réparties entre centres urbains et milieu rural (Douala, Yaoundé, Bamenda, Bafoussam, Limbe…).
- Clientèle : Plus de 120 000 titulaires de comptes (comptes courants et épargne). CCC assure aussi les transferts de salaires pour les secteurs public et privé.
- Produits et services : comptes épargne, courants, dépôts à terme, crédits, transferts (Western Union, MTN Mobile Money, Orange Money), SMS banking, distributeurs automatiques.
Une institution orientée client… mais fragile
CCC se distingue par sa proximité, sa disponibilité de services gratuits, et ses innovations numériques. Toutefois, la pression réglementaire et les coûts de conformité restent élevés pour un acteur de cette taille. « Nous sommes traités comme des banques commerciales, alors que nous opérons avec les moyens du bord et pour des publics à très faible revenu », regrette un dirigeant du secteur microfinance.
Comparaison : CCC vs CCA‑Bank — deux modèles complémentaires
| Institution | CCC Plc | CCA‑Bank |
| Création | 1998 comme coopérative, microfinance | 1997 coopérative, devenue banque universelle en 2018 |
| Réseau | 18 succursales | ≈ 54 agences (2024) et 60+ ATM |
| Clientèle | > 120 000 comptes | 533 400 clients servis (2022) |
| Actifs | – | 862 M USD (2022) |
| Leadership | DG : Ngoh Walters Tebid | DG : Marguerite Fonkwen Atanga |
Le Crédit Communautaire d’Afrique Bank (CCA‑Bank), bien que né des principes de la microfinance, est devenu un acteur établi du secteur bancaire. Il affiche des performances solides, notamment via :
- 10 milliards FCFA de prêt facilité par la IFC en 2023, dont au moins 25 % aux entreprises dirigées par des femmes.
- Lancement d’une fenêtre de finance islamique en 2025, autorisée par la COBAC, avec agences spécialisées à Douala et Yaoundé.
Perspectives : vers une synergie entre proximité et institution
CCC incarne l’inclusion financière de proximité : accessible, proche, flexible. CCA‑Bank représente la solidité institutionnelle, la diversification de services, et un accès aux financements internationaux. Pour les experts, l’avenir est dans une hybridation réussie : renforcer la capacité locale (CCC) tout en facilitant leur intégration au système bancaire formel (CCA‑Bank).
« L’inclusion financière ne peut pas reposer uniquement sur les banques classiques. Les banques communautaires sont une réponse locale, agile et efficace aux défis de l’accès au financement », rappelle une spécialiste du secteur.
Au Cameroun et en Afrique centrale, les banques communautaires comme CCC Plc jouent un rôle vital pour des millions de clients invisibilisés par le système bancaire traditionnel. Pour tirer pleinement parti de leur potentiel, il conviendra de décongestionner les contraintes réglementaires, accompagner la digitalisation, et favoriser les partenariats intelligents entre acteurs communautaires et banques universelles. C’est ainsi que se construit une finance réellement inclusive, durable et résiliente.
